AML-päring pangalt: Marko Kairjak ja Elina Lorens selgitavad

AML-päring pangalt – mida see ettevõttele tähendab? Üks panga olulisi ülesandeid on jälgida ja kontrollida finantstegevuste läbipaistvust, mille raames saadetakse ettevõtetele AML (rahapesu tõkestamise) päringuid. Elina Lorens ja Marko Kairjak selgitavad, et selliste päringute saabumine võib ettevõtetes sageli tekitada segadust või küsimusi – miks neid saadetakse, mida need tähendavad ning kuidas nendele päringutele reageerida?

AML-päringud on osa pangapoolsest kohustuslikust kontrolliprotsessist, mille eesmärk on täita rahapesu tõkestamise nõudeid. AML-päringute saatmine tuleneb sageli sellest, et pangal tekib vajadus saada täiendavat infot tehingute tausta, raha päritolu või ettevõtte üldise majandustegevuse kohta. See vajadus võib olla tingitud näiteks tehingute ebatavalisest mahust, tehingupartneri asukohast või muudest riskipõhistest näitajatest, mille alusel pangad teostavad tavakontrolle. Kuna paljudel ettevõtetel puudub pangas pikaajaline kliendihaldur või kontaktisik, ei pruugi pank olla ettevõtte äritegevusega kursis, mistõttu tekibki vajadus täiendavate selgituste järele.

Päringu saatmine on tavaline seadusest tulenevate nõuete järgimise protsess. Päringu saatmine ei tähenda  koheselt, et pangal oleks ettevõttega probleem või tekkinud oleks mingi kahtlus. Küll on pangale esitatud vastused kasutatavad hilisemalt menetlustes tõendina, mistõttu tuleb olla vastamisel hoolikas ja mõelda vastused läbi. Oleme näinud, et pangale esitatud vastuseid on hiljem tõendina kasutatud maksu- või ka konkurentsiasjades jne.

AML-päringute puhul on soovitatav kohe esimesel võimalusel esitada pangale põhjalikud ja läbipaistvad selgitused ning kõik asjakohased dokumendid. Selline lähenemine aitab vältida korduvaid päringuid ja hoiab kokku mõlema poole aega ja ressursse. Samas tuleb arvestada, et kuigi pank võib olla valmis küsimustele vastama, siis AML-protsessi raames tavaliselt detailseid põhjendusi päringute tausta kohta panga poolt ei anta. Seega tuleb püüda vastata kõigele nii nagu küsimustest aru on võimalik saada, pank ei pea ega pruugi küsimusi täpsustada.

Selliste päringute esitamine ei tähenda, et ettevõte oleks mingil moel kahtluse alla seatud või et ettevõtte suhtes oleks alustatud mingisugust menetlust. Tegemist on täiesti tavapärase protsessiga, mida pangad rakendavad regulaarselt, et tagada oma tegevuse seaduskuulekus ja turvalisus. AML-päringutesse tuleks suhtuda kui võimalusse aidata pangal paremini mõista ettevõtte ärimudelit ja majandustegevust. Hea koostöö pangaga AML-päringute osas mitte ainult ei lihtsusta protsessi, vaid loob ka aluse sujuvamaks koostööks tulevikus.